Como saber se está pronto para pedir um crédito | 3 Perguntas essenciais

Pedir um crédito pode ser uma boa solução para financiar um projeto, desenvolver um negócio ou responder a uma necessidade importante. Mas antes de assumir um compromisso financeiro, é fundamental avaliar se o crédito faz realmente sentido para a sua situação. 

Todos os dias recebemos pessoas que procuram financiamento. Algumas querem aumentar o stock do seu negócio. Outras desejam melhorar a casa. Há quem precise de comprar equipamentos para trabalhar ou ultrapassar uma dificuldade temporária.

Mas existe uma realidade que aprendemos ao longo de décadas de trabalho junto das famílias e pequenos negócios cabo-verdianos:  o sucesso de um crédito raramente depende apenas do dinheiro. Na maioria dos casos, depende da qualidade da decisão tomada antes de o pedir.

Por isso, nem sempre quem procura um crédito está preparado para o receber. E isso não significa que a pessoa seja irresponsável. Significa apenas que, em alguns casos, o problema não é falta de dinheiro. É falta de planeamento. Antes de pedir um crédito, recomendamos que faça estas três perguntas.

1. O crédito vai resolver a causa do problema? 

Esta é a pergunta mais importante.

Imagine um pequeno negócio que vende menos todos os meses. Pedir um crédito pode ajudar durante algum tempo, mas não resolve a verdadeira dificuldade se os clientes deixaram de comprar.

Da mesma forma, uma família que já tem dificuldades para pagar as despesas mensais dificilmente ficará numa situação melhor apenas por ter acesso a mais dinheiro.

O crédito é uma ferramenta. Quando usado para resolver a causa do problema, pode gerar crescimento. Quando usado apenas para adiar o problema, pode aumentar a pressão financeira.

2. Tem capacidade financeira para pagar a prestação do empréstimo? 

Muitas pessoas concentram-se apenas no valor que precisam. Mas a pergunta mais importante é outra: Como será paga a prestação todos os meses? Se o rendimento atual já é insuficiente para cobrir as despesas existentes, assumir um novo compromisso financeiro pode criar dificuldades adicionais.

Uma das formas mais simples de avaliar a sua capacidade financeira é analisar a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do rendimento mensal que fica comprometida com prestações de crédito. Quanto maior for esse peso no orçamento, menor será a margem para lidar com imprevistos. 

A vida raramente corre exatamente como planeado. Uma avaria. Uma doença. Uma queda nas vendas. Uma despesa inesperada. Se qualquer pequeno imprevisto for suficiente para impedir o pagamento da prestação, existe um sinal de alerta.

Por exemplo, se a prestação prevista for de 8.000$ por mês e o seu orçamento só tiver uma folga de 9.000$, qualquer imprevisto poderá comprometer a sua capacidade de pagamento. O objetivo não é apenas conseguir pagar a prestação nos meses bons. É conseguir mantê-la mesmo quando surgem dificuldades.

Antes de avançar, faça um orçamento simples.

• Liste todos os rendimentos mensais.
• Liste todas as despesas fixas e variáveis.
• Verifique quanto sobra no final do mês.
• Analise se essa margem é suficiente para suportar a prestação e possíveis imprevistos.

A decisão deve ser tomada com base nesses números e não apenas na necessidade do momento. Além disso, o ideal é que exista alguma folga no orçamento. 

3. O crédito vai melhorar a sua situação no futuro?

O crédito deve aproximar a pessoa dos seus objetivos. Por isso, vale a pena imaginar o futuro. Se receber o dinheiro hoje, o que terá mudado daqui a seis meses?

• O negócio estará mais forte?
• A produção terá aumentado?
• A casa estará em melhores condições?
• A qualidade de vida da família será maior?

Se a resposta for sim, existe uma boa probabilidade de o financiamento estar alinhado com um objetivo concreto. Se a resposta for incerta, talvez seja o momento de analisar outras alternativas antes de avançar.

O crédito certo começa com a decisão certa

Na MORABI COOPERATIVA acreditamos que educação financeira também faz parte da nossa missão. Por isso, nem sempre a melhor orientação é pedir um crédito imediatamente. Às vezes, a melhor decisão é reorganizar as finanças. Outras vezes, é ajustar um plano.

E, quando o crédito realmente faz sentido, estamos prontos para caminhar ao seu lado com soluções adaptadas às suas necessidades.

Mas, nunca aceite um empréstimo apenas porque precisa do dinheiro. Antes de assinar qualquer contrato de crédito, procure compreender:

• Qual será o valor da prestação?
• Durante quanto tempo irá pagar?
• Qual será o custo total do financiamento?
• Existem comissões ou seguros associados?

Uma boa decisão financeira é sempre uma decisão informada. O crédito pode ser uma ferramenta poderosa. Mas, tal como qualquer ferramenta, o resultado depende da forma como é utilizado.