A apresentação dos resultados da Oferta Particular de Subscrição das primeiras obrigações sociais (Social Bonds) emitidas em Cabo Verde pela MORABI COOPERATIVA DE POUPANÇA E CRÉDITO aconteceu ontem, 16 de março de 2022, na Bolsa de Valores de Cabo Verde (BVC).
“Trata-se da primeira emissão de títulos sustentáveis em Cabo Verde. Uma das primeiras emissões de Obrigações Sociais feitas em território africano. E uma das primeiras emissões Social Bond feita por uma Instituição de Microfinanças a nível mundial”. Apontou Miguel Monteiro, Presidente da Bolsa de Valores de Cabo Verde.
A operação no valor de 100 milhões de escudos cabo-verdianos, a ser reembolsada num período de 10 anos, foi subscrita a 100% pelo Banco Comercial do Atlântico. Um banco com o qual a MORABI COOPERATIVA cultiva mais de duas décadas de uma relação estreita, sólida e de confiança mútua. Relação que agora atinge um novo patamar.
Social Bonds Morabi – Uma operação financeira com propósito social
Os Social Bonds são títulos de dívida cujo valor de emissão se destina unicamente a projetos com fins sociais. Projetos que contribuam para mitigar uma questão social e/ou alcançar resultados sociais positivos.
De modo que, para a MORABI COOPERATIVA poder efetuar esta emissão, fez-se uma revisão externa e independente. O objetivo era confirmar o alinhamento das atividades da COOPERATIVA com os Social Bond Principles. Esta revisão, fundamental para a atribuição do selo social e a concretização da emissão, foi feita pela Ernst & Young Audit & Associados.
O processo contou também com o aval do Estado de Cabo Verde em 80% do montante, assegurando a concretização da emissão. Um claro reconhecimento do papel da MORABI COOPERATIVA no processo de inclusão financeira e geração de emprego dentro do panorama socioeconómico do país.
O Ministro das Finanças e do Fomento Empresarial, Dr Olavo Correia, afirmou que o governo não podia ficar indiferente à iniciativa da MORABI COOPERATIVA. Segundo ele, as instituições microfinanceiras são parceiras do governo e tem tido um papel determinante na diminuição da pobreza.
O que leva uma instituição de microfinanças a emitir obrigações sociais?
“Um propósito maior: o propósito de construir uma sociedade melhor, mais inclusiva e mais próspera”. Afirmou Lina Gonçalves, presidente do conselho de direção da COOPERATIVA, explicando que a emissão destas obrigações sociais alinha-se ao modo inovador da MORABI COOPERATIVA atuar.
“No nosso entender, inovação de verdade exige uma postura de buscar soluções para os problemas e as necessidades de nossos clientes de forma constante e incansável”. Reforçou que a inovação e foco no cliente impeliram a COOPERATIVA a buscar soluções para dois grandes problemas: Os custos relacionados ao microcrédito adicionados aos cerca de 60% de pedidos de crédito pendentes devido à insuficiência de recursos para dar resposta à demanda.
Reduzir os custos do acesso ao microcrédito
A MORABI COOPERATIVA acredita que a democratização do acesso ao crédito e a inclusão financeira, geradas pela atividade de microfinanças, são importantes mecanismos de promoção do emprego e redução da pobreza. Porém, não ignora os custos associados à atividade de microcrédito.
Neste respeito, a presidente do conselho de direção afirma que a instituição tem feito tudo o que pode. Segundo ela, “nos últimos 3 anos, reduziu-se em 5% as taxas de juros nos créditos de baixos montantes e 25% para valores entre 200 a 500 mil escudos. nos valores a partir de 500 mil escudos, onde as altas taxas são mais impactantes, a redução foi de 40%.”
“Além disso, melhoramos nossos processos e eliminamos a burocracia ao máximo, reduzindo os custos de transação em 95%. Tornamos o processo praticamente autónomo, eliminando os intermediários e facilitando o acesso”, reforça Lina Gonçalves.
Apesar destas reduções a MORABI COOPERATIVA não se deu por satisfeita, permanece preocupado em facilitar o acesso ao crédito. Para tal, buscou alternativas de financiamento menos custosas que possibilitam reduzir os custos do microcrédito para o cliente final. Essa busca constante por fontes de financiamento mais acessíveis resultou na emissão de obrigações com selo social.
A emissão de obrigações sociais reforçará a capacidade financeira de responder aos pedidos de financiamento
Através dos seus serviços e da forma como atua, a MORABI COOPERATIVA impacta diretamente a vida de aproximadamente 3 mil pessoas. A COOPERATIVA tem possibilitado a geração de emprego, habitação condigna, melhoria da qualidade de vida e redução da pobreza.
São cerca de 240 milhões de escudos em crédito desembolsados por ano. Um montante significativo porém, muito aquém da demanda atual. Todos os anos, são mais de 100 milhões de escudos que ficam sem desembolsar devido a insuficiência financeira para dar resposta. Números que preocupam a COOPERATIVA.
“Não fazemos vista grossa ao fato de que cada pedido de crédito pendente resulta em um negócio praticamente paralisado. Um ou vários empregos não criados e a qualidade de vida de uma ou mais famílias impactadas diretamente. Será nossa prioridade dar resposta a estes clientes e estas famílias e continuaremos a envidar esforços para alcançar cada vez mais pessoas” garante Lina Gonçalves.
A presidente do conselho de direção da MORABI COOPERATIVA assegurou que esta emissão é mais do que reforçar os fundos. “É uma emissão com o propósito firme de responder àqueles que neste momento tem o seu pedido de financiamento sem resposta, sentindo-se excluídos e desamparados” garantiu.
Comprometidos em continuar trabalhando em prol da inclusão social e financeira
A MORABI COOPERATIVA viu na emissão de obrigações sociais uma oportunidade. Aliou a necessidade de reduzir os custos do microcrédito, aumentar o nível de inclusão financeira com o cumprimento de sua missão social. Deste modo, criou as condições necessárias para que o seu público tenha acesso a recursos para iniciar, retomar, reforçar e ampliar as suas atividades geradoras de rendimento.
Trata-se de um firme compromisso com o seu público alvo: Continuar trabalhando em prol da inclusão social e financeira, criando condições para geração de emprego, diminuição da pobreza e melhoria da qualidade de vida da população.
“Enquanto tiver um cabo-verdiano sem acesso a recurso, um cabo-verdiano desempregado, um cabo-verdiano a precisar de meios, a nossa missão não estará cumprida. Prometemos aos nossos clientes que tudo o que for importante para eles, é importante para nós. Assim tem sido e assim continuará sendo”, garantiu Lina Gonçalves.
