A pandemia da Covid-19 causou perdas de muitas vidas ao redor do mundo além de sérios impactos sociais e econômicos. Medidas de proteção bem como a criação de soluções para minimizar os impactos da pandemia de Covid-19 na vida dos clientes foram essenciais para garantir a continuidade de muitas atividades geradoras de rendimento.
Pandemia da Covid-19, confinamento e restrições, 2020 foi um ano desafiador que trouxe a nú as grandes fragilidades sociais e econômicas do nosso país. Enquanto procurávamos proteger o bem maior, a vida, presenciamos centenas de famílias a perderem suas fontes de renda.
Impactos da pandemia de Covide-19 na vida dos clientes da MORABI COOPERATIVA
Dois terços dos clientes não geraram fluxo de caixa suficiente para manter seu negócio e por isso, não puderam cumprir suas responsabilidades financeiras, inclusive o pagamento das prestações de crédito.
Embora preocupados em manter o salário dos nossos colaboradores a 100% sem recorrer ao lay off, a preocupação maior era em relação aos nossos clientes. Como ajudar os que trabalham no setor informal e se viram impedidos de buscar seu ganha pão a manter sua fonte de renda?
Medidas de proteção aos clientes e soluções para minimizar os impactos da pandemia de Covid-19 na atividade dos empreendedores se tornaram nossa prioridade e foram implementadas com sucesso.
Medidas de proteção para possibilitar a sobrevivência de negócios
Entendemos que numa altura em que as pessoas lutam para conseguir o básico não fazia sentido adicionar-lhes mais custos. Assim, a primeira medida adotada foi a suspensão da cobrança de juros de mora pelos atrasos no pagamento do crédito.
Embora não estivéssemos obrigados a fazê-lo, concedemos moratória aos nossos clientes sem adição de quaisquer juros ou custos pela extensão do período de crédito. A medida foi necessária para que os nossos clientes pudessem preservar o pouco que tinham e se reorganizar para a retoma das atividades geradoras de rendimento. Cerca de 36% dos nossos clientes foram beneficiados.
A possibilidade de liquidação antecipada do crédito sem cobrança de juros nem comissões foi uma medida de proteção adicional. Permitiu que, depois do confinamento, clientes que ainda dispunham de algum capital pudessem liquidar seu crédito e contrair um novo em condições mais favoráveis e retomar o seu negócio.
Simplificar processos e facilitar acesso ao crédito e a outros serviços
Desde a nossa criação, na Morabi Cooperativa, temos trabalhado na simplificação de processos como meio de alcançar a verdadeira inclusão social e financeira em Cabo Verde. Entretanto, a pandemia desafiou-nos a ir mais além.
Passamos a aceitar pedidos de crédito através de nossa página no Facebook e por e-mail. Aceleramos o tempo de resposta dos processos e facilitamos o acesso à comunidade imigrada, flexibilizando na documentação exigida.
Ainda como medida de simplificação e facilitação de acesso ao crédito, dispensamos o reconhecimento da assinatura de contratos e instrumentos de garantia, em cartório, eliminando os custos e os riscos de contágio associados. Ao mesmo tempo, introduzimos serviços adicionais nomeadamente, os serviços da Wari e da Casa do Cidadão, possibilitando que o nosso cliente pudesse encontrar o máximo de serviços que precisa sem se deslocar a diferentes pontos.
Soluções para possibilitar a retoma de atividades
Para que os clientes da Morabi Cooperativa pudessem minimizar os impactos da pandemia da Covid-19, apoiar na retoma da atividade após o confinamento era essencial . Neste ponto, conseguimos o verdadeiro sentido de reinventar-nos.
Imagine um empréstimo liberado em 24 horas, destinado ao reforço de tesouraria de pequenos negócios. E mais, com pagamento flexível em prestações diárias, semanais ou quinzenais além das tradicionais prestações mensais. Para nós foi um feito incrivel: Exigiu uma reengenharia interna de simplificação de processos, a diferentes níveis, para que os nossos clientes pudessem retomar sua atividade o quanto antes.
Depois do confinamento deparamos com clientes que tendo um valor considerável de empréstimo em curso não conseguiam liquidar e contrair um novo crédito pondo em causa o reinício do seu negócio. Para tais clientes, disponibilizamos uma linha de refinanciamento que possibilitasse recomeçar sua atividade desenvolvida mantendo o outro crédito em curso.
Aumentar a disponibilidade na linha de crédito ao consumo foi uma outra medida para minimizar os impactos da pandemia da Covid-19 na vida dos clientes. A medida permitiu que os nossos clientes pudessem fazer face às responsabilidades financeiras que não puderam cumprir devido a perda de rendimento .
Minimizar impactos da pandemia da Covid-19 – o compromisso social acima dos ganhos financeiros
Adoptar tais medidas foi fácil? Engana-se o leitor se acreditar que sim. A Morabi Cooperativa não ficou imune aos impactos financeiros resultantes da pandemia da Covid-19. Dois terços de nossas receitas foram afetadas e tivemos um aumento de 41% em nossa carteira de crédito em risco. Além disso, durante o período de confinamento operamos com menos de 30% do pessoal. Isso resultou na redução de 18% dos desembolsos previstos e consequentemente, perdas financeiras.
A quebra de receitas representava um perigo para nós porém, o nosso compromisso social com a inclusão financeira não nos permitiu ficar inertes a situação. Daí as medidas adotadas que possibilitaram que os nossos clientes empreendedores pudessem retomar sua atividade e minimizar os impactos da pandemia em suas vidas.
